Les placements financiers bancaires sont boudés par les Français du fait de leurs faibles rendements et de leur manque d’originalité. L’investissement PME poussé par des mesures fiscales avantageuses reste très intéressant pour tout investisseur voulant réduire son impôt sur le revenu et tirer un revenu significatif de son investissement.
Mr Jean Sadecki fondateur de la société Carinvest Europe nous partage son expérience des placements financiers et l’intérêt qu’il porte à l’investissement dans une PME comme moteur de l’économie réelle.
L’avis de Carinvest Europe sur les placements à capital garanti
Un placement à capital garanti permet de protéger le capital investit quel que soit :
- L’évolution du marché de l’actif sous-jacent (livret, titre, action… par exemple),
- Le marché économique global.
De par leur nature, de tels placements, parmi lesquels nous retrouvons les livrets A, les PEL et CEL (en vue de l’acquisition d’un logement), pour les 12/25 ans les livrets jeunes, pour les ménages à revenus modestes les LEP, ou encore les différents assurances vie en fonds euros, ne sont pas accompagnés de mesures fiscales associant une réduction d’impôt. Au-delà même de l’impossibilité de défiscaliser, ces placements offrent de surcroît des taux d’intérêt qui au fil des années n’ont cessé de diminuer.
L’historique et emblématique Livret A tant prisé par les Français depuis sa création en 1818, n’a cessé de chuter et reste depuis le 1er février 2020 à son taux le plus bas depuis sa création avec 0,50% de rendement annuel. Entre 2015 et cette date, il est resté stable à 0,75%, pour finalement passer à 0,50%, taux reconfirmé au 1er février 2021.
Avec un taux d’inflation sur 2020 établit par l’Insee à 0,50% (taux non encore définitif), et un taux d’inflation avéré de 1,1% sur 2019, le livret A et avec lui la plupart des placements à capital garanti, sont, et il est inutile d’être économiste, financier ou fin mathématicien pour le comprendre, des placements à perte, ou dans le meilleur des cas, des placements dormants, et au-delà de leurs piètres résultats financiers, ces placements ne sont accompagnés d’aucune mesure d’allègement fiscal.
Jean Sadecki avis sur les dispositifs financiers bancaires
Jean Sadecki fondateur et responsable du développement de la société Carinvest Europe a observé au fil des années un désaveu progressif des français face à l’investissement. Il constate d’un côté un marché boursier trop volatile et boudé par le français voulant placer ses économies en limitant les risques, marché qui reste chasse gardée d’une poignée d’investisseurs aguerris, et de l’autre des produits bancaires fort peu attractifs du fait des revenus sur investissement qu’ils proposent.
Jean Sadecki, qui depuis plus de 20 ans surveille les marchés financiers et répertorie les différents dispositifs proposés aux investisseurs ainsi que leur évolution comprend les investisseurs français. Son expérience et sa maturité acquises au fil des années l’ont conduit naturellement à s’intéresser aux PME et aux richesses qu’elles produisent en contribuant à l’économie réelle. Comme il l’explique : « Nous avons d’un côté des milliers de dispositifs bancaires à très faible rendement et peu créatifs, et de l’autre côté des centaines de milliers de PME qui créent la richesse de notre pays, offrent des emplois, font tourner l’économie, et ouvrent leur capital à des investisseurs dans le but de se développer ». Pour Jean Sadecki, l’investissement dans une PME soutient l’économie réelle et reste l’un des placements les plus intéressants en termes de rendement.
Avis Carinvest Europe sur l’investissement PME
Investir dans une PME c’est investir dans l’économie réelle. En opposition avec les marchés financiers (monétaires, obligataires, bourse), dont les titres dématérialisés ne sont jamais réinjectés dans la vraie vie, l’économie réelle permet au capital investit de financer des machines-outils, des produits de consommation, des services, des emplois, et par là contribuer au développement et pour le moins au maintien de l’économie. Cercle vertueux par définition, l’investissement PME permet de se détourner des bulles spéculatives exclusivement financières dont la valeur est fixée et évolue au gré de motivations purement spéculatives.
Carinvest Europe avis sur l’économie réelle
L’expression ‘économie réelle’ est apparue dans le courant du XXe siècle en opposition aux marchés financiers mondialisés et opaques, à l’origine de crises économiques majeures. Le but étant d’analyser les différents rapports entre l’économie réelle et la sphère financière afin de déterminer la responsabilité de chacun dans la crise. La pure spéculation sans lien avec la réalité a montré ses limites et sa fragilité et c’est dans ce contexte que se sont développés des dispositifs financiers tels que le crowdfunding ou le private equity qui permettent aujourd’hui à des particuliers, ou des entreprises d’investir dans le capital de PME.
Mais investir pour créer de la richesse n’a rien de nouveau. Combien de coopératives d’activités diverses ont investi dans un nouveau matériel afin de mutualiser la dépense et ainsi profiter du fruit de sa production ? Combien de communes ont mis la main à la poche afin de s’assurer du développement de tel ou tel projet afin de permettre aux emplois de perdurer et à l’économie de progresser ? L’argent est indispensable pour créer du profit, se développer à l’international, ouvrir de nouvelles succursales, financer une campagne publicitaire, développer une idée innovante ou un nouveau produit, et il est important pour une PME de pouvoir faire appel à des investisseurs pour accompagner sa volonté de développement.
Avis Carinvest Europe sur les mesures fiscales associées à l’investissement PME
Jean Sadecki se félicite de constater les différentes mesures fiscales entourant l’investissement PME. Pour lui c’est la preuve qu’un tel investissement est porteur de croissance et mène à une situation gagnant-gagnant entre l’investisseur et la PME et contribue à une croissance économique pérenne. Plusieurs mesures fiscales accompagnent l’investissement PME :
- La loi Madelin est un dispositif fiscal appelé IR-PME permet une réduction d’impôt pour un investissement dans une PME non cotée. La réduction d’impôt se calcule en pourcentage du montant investi, ainsi jusqu’au 31 décembre 2021, le contribuable pourra prétendre à une réduction d’impôt de 25% du montant qu’il aura investi au capital d’une PME non cotée. Les versements étant plafonnés à hauteur de 50K€ pour une personne seule et 100k€ pour un couple.
- Le produit bancaire PEA-PME entre dans la catégorie des PEA qui proposent des avantages fiscaux très intéressants. Moyennant l’immobilisation de votre capital sur une période d’au moins 5 ans, tous les revenus financiers et plus-values ne seront pas sujets à l’impôt sur le revenu. Néanmoins, le PEA-PME n’échappe pas aux prélèvements sociaux.
Avis Jean Sadecki sur l’investissement Carinvest Europe
Éligible aux titres de la loi IR-PME loi Madelin et du PEA-PME, la société Carinvest Europe ouvre son capital pour investir dans le leasing automobile de seconde main. Marché très porteur et en pleine croissance, le leasing automobile a littéralement explosé sur 2020 alors que la crise sanitaire majeure de la Covid-19 venait ébranler l’économie mondiale. Ces chiffres sont confirmés sur le premier semestre 2021 qui annonce une année des plus prometteuses.
Outre un marché en pleine croissance, et les garanties prises sur le capital investi, la société Carinvest Europe permet un retour sur investissement de 6,6% à 8,6% en fonction de la durée d’immobilisation du capital.
« En associant la défiscalisation au rendement financier généré, l’investisseur qui entre dans le capital de Carinvest Europe peut prétendre à un retour sur investissement de plus de 60% sur 6 ans, tout en contribuant à l’économie réelle et à la création de nouveaux emplois ».
