Le regroupement de crédit est un produit financier qui permet au débiteur de rembourser tous ses crédits en cours et de les regrouper en une seule échéance avec un nouveau prêt. Consolider toutes les dettes en demandant un seul produit financier qui les regroupe est la solution idéale pour ceux qui ont contracté plusieurs prêts et hypothèques et se retrouvent face à plusieurs mensualités à payer en même temps.

Outre l’obtention d’une mensualité plus faible grâce à l’allongement de la durée du prêt et à des taux bonifiés, ceux qui optent pour le regroupement de crédit ont généralement la possibilité de compléter le montant total dû par une somme supplémentaire, afin d’obtenir des liquidités.

Cette forme de financement peut être demandée aussi bien par des particuliers que par des entreprises, car il s’agit d’une procédure ouverte à toute personne qui peut prouver qu’elle peut supporter le plan de remboursement.

Le regroupement de crédit permet de mieux gérer ses finances et offre également une plus grande sérénité psychologique, car le fait de devoir respecter une seule échéance mensuelle présente des avantages pratiques et un impact émotionnel moindre. Le regroupement doit concerner au moins deux prêts, mais elle est plus efficace si vous avez trois prêts ou plus à regrouper.

Définition d’un regroupement de crédit


La procédure de regroupement de crédits doit être sérieusement envisagée dans les situations où l’accumulation des échéances et l’endettement se rapprochent dangereusement du seuil de surendettement. C’est un excellent outil pour les familles ou les particuliers, qui leur permet de clôturer leurs positions ouvertes et de simplifier la gestion de leurs portefeuilles.

Comme l’explique Partners Finances, spécialiste et acteur majeur du marché du rachat de crédits, en recourant à un regroupement, vous pouvez obtenir :

  • Des mensualités moins élevés
  • Un remboursement échelonné sur de plus longues périodes
  • des taux plus bas (parce que les montants exigés sont plus élevés que pour d’autres petits prêts)
  • Une plus grande sérénité personnelle

Afin d’évaluer une proposition de regroupement de crédit, le prêteur évaluera la solvabilité et la situation économique du ménage afin d’obtenir une image précise de la solvabilité. Dans certains cas, face à une solvabilité à risque, la banque ou l’institution financière peut refuser la demande de regroupement de crédit, la jugeant trop risquée.

Tout d’abord, votre nom, ou celui d’un membre de votre ménage, sera vérifié : cela peut empêcher l’acceptation de la demande, car un nom figurant sur la liste des mauvais payeurs empêche tout nouvel accès au crédit y compris à un regroupement.

Quels types de crédits peuvent etre regroupés ?


Les types de crédits qui peuvent être consolidés sont les :

Prêts à la consommation ;
Prêts standards;


D’une manière générale, tout débiteur ayant deux ou plusieurs mensualités à payer peut demander à regrouper ses crédits afin d’alléger sa situation avec une seule mensualité à payer, mais pour chaque catégorie, il existe des voies différentes à emprunter :

  • Regroupement de crédit pour les indépendants et les artisans : liée à la déclaration de revenus ;
  • Regroupement de crédits pour les mauvais payeurs : avec évaluation du prêt d’un cinquième du salaire et/ou de la délégation ;
  • Regroupement de dettes fiscales ou d’impôts.

Pour regrouper des dettes, il n’est pas nécessaire de s’adresser à l’institution qui a accordé les prêts initiaux ; vous pouvez vous adresser à d’autres banques ou institutions financières, car l’opération est indépendante tant au niveau de la procédure que du calcul des intérêts.

Alors qu’un prêt immobilier est généralement accordé jusqu’à 80 %, voire dans certains cas jusqu’à 100 %, de la valeur du bien en garantie, les prêts de consolidation de dettes sont émis avec des limites LTV (Loan to Value) plus strictes, généralement entre 60 et 70 %, car ils sont considérés comme plus risqués.

et la limitation de l’intervention donne à la banque une plus grande marge de manœuvre en cas d’exécution forcée du prêt.

Avantages de faire un regroupement de crédits


Statistiquement, même si cela peut paraître étrange, la principale motivation d’un consommateur pour demander un prêt de consolidation de dettes est l’idée d’avoir un paiement unique à la fin du mois.

L’impulsion doit venir d’un facteur économique, qui est certainement la motivation connexe, mais ceux qui, chaque mois, se trouvent aux prises avec les dépenses, les services publics, le loyer, l’hypothèque, les frais de scolarité, les impôts et doivent ajouter une liste de factures d’institutions financières, comprennent bien quel soulagement psychologique peut être apporté par la recherche d’un versement unique, du moins en ce qui concerne les prêts.

En raison de leur nature moins garantie que les prêts hypothécaires, les prêts non hypothécaires ont des taux beaucoup plus élevés que les prêts hypothécaires.

Un autre avantage de choisir de faire un regroupement de crédit est la possibilité d’étaler le remboursement dans le temps, car la durée est plus longue que celle d’un prêt personnel.